Vous avez un projet de construction depuis quelque temps et souhaitez vous lancer dans cette grande aventure en commençant par l’achat d’un terrain ? On se doute que, pour cela, vous vous posez des questions sur le financement et les possibilités qui s'offrent à vous !
Vous avez bien fait de venir lire cet article, il est fait pour vous !
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Pour mener à bien votre processus de recherche et d’achat d’un terrain constructible, beaucoup d’éléments sont à prendre en compte :
Sélectionner son emplacement avec précision selon l’environnement autour (quartier, espaces verts…), les commerces de proximité, les transports en commun ou encore l’orientation et l'exposition.
Choisir entre un lotissement ou un terrain isolé, cela n’offre pas les mêmes garanties. Pour un terrain en lotissement les raccordements, en eau, électricité ou encore en gaz sont le plus souvent déjà intégrés dans le prix. A l’inverse, vous bénéficierez d’une plus grande liberté sur le choix architectural si vous choisissez un terrain isolé.
Afin de rendre l’achat de votre terrain plus facile et sécurisé, il y a des précautions à prendre en compte et des éléments à vérifier :
Demander le certificat d’urbanisme à la mairie, il vous donne les bonnes indications concernant les normes à respecter et les contraintes liées à l’aménagement des abords du terrain.
Demander le plan d’occupation des sols à la mairie, ce document vous liste les règles de construction sur votre terrain mais également les projets de constructions sur les terrains à proximité.
Demander la surface du terrain isolé et ses limites exactes auprès d’un géomètre.
Dans le cas d’un terrain en lotissement, il faut également demander le cahier des charges du lotissement en question.
Ensuite, lorsque vous avez trouvé votre perle rare et qu’il ne vous reste plus qu'à lancer l‘achat de ce terrain, vous aurez quelques formalités à remplir :
La signature du compromis de vente avec le vendeur
Monter le dossier de financement
Signer l’acte de vente qui se fait environ 3 mois après la signature du compromis de vente
Quand vous souhaitez acquérir un terrain pour la construction d’un logement, vous allez avoir un déblocage progressif des fonds. Ce système permet donc de diviser l’obtention du prêt en plusieurs parties, appelées "paliers". Ainsi, votre banque débloque les paliers un à un selon les étapes de votre projet de construction. Voici pour vous un exemple des différents paliers pour le déblocage des fonds :
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Attention car lorsqu’un premier palier de votre prêt se débloque pour l’achat de votre terrain, il est possible que l’établissement bancaire limite leur offre dans le temps afin de vous obliger, indirectement, à lancer votre chantier de construction dans un délai précis.
Dans un premier temps, avant même de contracter votre prêt et de débloquer votre premier palier, il est nécessaire de définir tous les frais annexes à l'achat du terrain qui peuvent entrer en jeu.
Tout d’abord, pour acheter votre terrain celui-ci doit être expertisé et viabilisé, ce sont les premiers coups annexes. Ensuite il ne faut pas oublier les frais de notaire qui prennent en charge l’acte de promesse de vente et de vente. Lorsque vous avez votre terrain, pour démarrer le chantier il faut le raccorder notamment à l'électricité, l’eau et les égouts.
Une fois tous ces frais pris en compte, il ne vous reste plus qu’à contracter votre prêt. Pour cela, il existe un certain nombre de prêts existant ainsi que des prêts aidés qui peuvent venir compléter votre crédit.
Il existe différents types de prêts pour acheter un terrain à bâtir :
le prêt personnel que nous avons évoqué juste au-dessus. Ce prêt est difficilement envisageable pour l’achat d’un terrain constructible car ce crédit est plafonné à 75 000€ ce qui ne vous permettra pas de construire votre maison familiale en plus de l'acquisition du terrain.
le prêt immobilier, le crédit le plus classique dans la construction de maisons individuelles. Ce choix est le plus avantageux car avec un seul prêt vous allez pouvoir financer la totalité de votre projet, de l’achat du terrain à la réception de votre maison. De plus, la durée de l’emprunt peut s’étendre de 10 à 25 ans, ce qui vous permet de garder une situation financière stable et pérenne. Par contre, il ne faut pas oublier qu’avec ce type de prêt, vous devrez souscrire à une assurance et fournir une garantie auprès de votre banque.
le regroupement de crédit n’intervient que dans le cas où vous avez déjà contracté des prêts. Cette solution vous permet donc de regrouper la totalité de vos prêts en un seul pour optimiser votre capacité de remboursement.
Ces trois types de prêts ne représentent pas la totalité de ce que vous pouvez débloquer pour la construction de votre demeure. En effet, en plus de ces différents prêts, il existe un certain nombre de ce que l’on appelle des crédits aidés. Ils sont mis en place par le gouvernement afin de favoriser votre accès à la construction immobilière et donc à l'investissement.
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Voici donc les différents types de prêts aidés qui vont vous permettre de diminuer le coût global de votre crédit immobilier et peut-être faire quelques économies !
Vous l’aurez compris ou vous le connaissez peut-être, ce prêt permet de supprimer les intérêts sur une durée déterminée de votre crédit au global.
Nous vous avons rédigé un article entièrement consacré au prêt à taux zéro.
Ce type de prêt permet aux personnes ayant des revenus modestes d’acquérir un terrain constructible et donc de pouvoir établir un projet de construction pour une résidence principale. Il fonctionne avec des conditions de ressources et ne vous bloque pas avec l’hypothèque. De plus, il réduit drastiquement les frais de notaire.
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